Le rachat de crédit1

Dans la société de consommation actuelle, devenir propriétaire est un acte courant voire banal, même pour ceux qui ne se voyaient pas le devenir du fait de leurs revenus modestes. En effet, en vue de générer un flux important de capitaux, les institutions financières accordent de plus en plus divers prêts et autres financements afin de permettre aux ménages d'accéder à la propriété. Depuis l'achat de votre maison ; de votre voiture, de votre réfrigérateur ou de votre téléviseur, vous trouverez sûrement le moyen pour pouvoir vous l'offrir. Ainsi, les ventes au comptant font de plus en plus place à la vente à crédit qui font légions actuellement dans nos magasins, des plus petites aux plus importantes.

Les commerciaux ne tarissent pas en arguments de vente pour vous pousser à l'achat : facilités de paiement, paiements différés . . . sont autant de tentations pour le consommateur. Ce sont ces ventes à crédit associées aux divers prêts bancaires qui sont à l'origine de bien des ennuis financiers de milliers de foyers mal avertis. C'est le cas de Marine et de Jean. Voici leur histoire et leur lente descente aux enfers qui aura eu raison de leurs espoirs et de leurs rêves. Marine, jeune cadre dans une entreprise de grande distribution se marie avec Jean, jeune diplômé en hôtellerie et travaillant comme second cuisinier dans un établissement réputé de Paris. Jeunes mariés, sans enfant, ils louent un appartement en plein Paris mais très vite ils se lassent de la Capitale ainsi que de sa vie trépidante et désirent monter un projet personnel. Fort de son expérience en restauration et après les encouragements de son mentor, Jean désire plus que tout se mettre à son compte et ouvrir son propre établissement tandis que Marine rêve de passer plus de temps avec son mari et ses futurs enfants dans un environnement plus calme. Ils se décident donc à quitter leurs situations respectives à Paris pour aller s'installer en province. Jean et Marine opteront pour la Corse où ils ont tous deux grandit. Afin de garder un revenu minimum stable Marine demandera à être mutée mais devra faire face à un manque à gagner de près de 30% par rapport à son précédent salaire. Dès leur arrivée, notre jeune couple est déjà confronté à la dure réalité des prix sur la Corse car non seulement les biens immobiliers sont rares mais également très prisés ce qui leur confèrent des prix exorbitants. Peu importe, ils persévèrent et loue un petit appartement en attendant de trouver ce qu'ils cherchent. La location leur coûte prés de 650 euros par mois sans prendre en compte les diverses charges car la vie sur l'île est chère. Le budget est serré, Jean a trouvé un travail de cuisinier dans un restaurant mais il commence en même temps à réunir les différents équipements de son futur établissement, les achats qu'il effectue se font majoritairement à crédit car ils réservent leurs économies pour leur plus grosse dépense que sera l'achat de leur maison. Pour cela, ils contractent des crédits à la consommation auprès de différents organismes qui leur accordent en fonction de leurs bons revenus. Au final, le couple aura contracté près de 8 crédits à la consommation. A la suite d'une annonce, Marine et Jean trouve enfin la maison qu'ils espéraient tant, une petite villa avec un accès à la mer, petit jardin, petite terrasse …, c'est l'occasion qu'ils attendaient désespérément. Malheureusement, elle est proposée à 130 000 euros sans les charges diverses t leurs économies ne se montent qu'au tiers de cette somme. Peu importe, grâce aux conseils de leur agent immobilier, ils décident de contracter un crédit immobilier auprès d'une banque de la place et obtiendront finalement leur petite villa. De plus, l'agent leur propose de faire une location qui pourrait se chiffrer à 650 euros la semaine en haute saison. Le couple est ravi, et très vite leur affaire démarre, avec Jean en cuisine et Marine en gérante à mi-temps. Le restaurant est bien coté et les clients ainsi que les réservations pour les chambres d'hôtes ne manquent pas. Mais les mensualités de leurs divers emprunts commencent à peser lourd sur leur budget. Les divers crédits à la consommation contractés par Jean s'avèrent être très coûteuses au niveau des intérêts. De plus, la villa a été hypothéquée par la banque pour garantir leur prêt immobilier. Leur budget mensuel est de moins en moins respecté et bientôt, Jean et Marine se rendent à l'évidence : si ils ne trouvent pas vite une solution, ils perdront tout, la maison, les équipements et donc toutes leurs économies. Pour couronner le tout, Marine attend leur premier enfant. Le couple se trouve dans une situation financière précaire de surendettement et Jean a déjà dû vendre certains équipements qu'il ne pouvait plus payer ! Les finances ne sont pas le fort de ce couple, ils ont contracté trop d'emprunts que leur budget ne pourra pas supporter. Ils se décident à vendre la maison et les équipements pour, au moins récupérer leurs économies pour pouvoir s'installer ailleurs, mais au prix qu'ils demandent ils ne trouvent pas preneur. La situation se dégrade, c'est la basse saison et les clients se font rares, les charges pèsent de plus en plus. C'est alors que leur conseiller financier leur propose une dernière solution : le rachat de crédit. C'est un nouveau produit offert par certaines banques et autres organismes qui se proposent, moyennant une rémunération conséquente, de racheter l'ensemble de vos crédits auprès de vos créanciers et de les réunir en un seul emprunt que vous rembourserez selon de nouveaux termes et sur une nouvelle période. Le principal avantage en est la diminution de vos mensualités vous permettant ainsi de rééquilibrer votre budget et même parfois de reconsidérer un autre projet. Alors, avant de songer à revendre vos biens, considérer l'option du rachat de crédit car il se pourrait que ce soit votre dernière chance.

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